חיסכון של עשרות אלפי שקלים: כך תגדילו את הסכום לפנסיה
ביציאה לפנסיה יש כמה החלטות שיכולות להגדיל משמעותית את הסכום שיישאר בידיכם בשנות הפרישה. העצות שלהלן הן כלליות, ולכן מומלץ להתייעץ בכל מקרה לגופו.
● חלק ראשון | טיפים לפנסיה – שיחסכו לכם עשרות אלפי שקלים ● הצוללת | המומחית שמסבירה: האם 2 מיליון שקל זה מספיק לפנסיה ● הצוללת| "אל תבנו על הירושה": הד"ר מהרווארד שמנפצת כל מה שידעתם על הפנסיה
כל פורש מקבל סל פטור ממס, 976 אלף שקל נכון ל-2026. ההטבה ממומשת בהליך "קיבוע זכויות", שבו יש רק 90 יום להתחרט. הבחירה המרכזית היא בין פטור על הקצבה החודשית למשיכה הונית חד-פעמית. אם בעבר משכתם פיצויים היקף ההטבה קטן יותר. ניתן לבצע את ההליך רטרואקטיבית עד שש שנים אחורה, ולפעמים כדאי לדחות את קבלת הקצבה כדי להחריג מהבדיקה (32 שנה) משיכות ישנות שישפיעו על גובה הפטור. הטעות הגדולה ביותר, לפי המומחים: לא לדעת שההליך קיים ולשלם מס מיותר על הפנסיה מדי חודש.
● מחשבים פרישה | רשות המסים לא תאהב לשמוע את זה: הצעד ששווה לכם עד מיליון שקל בפנסיה
מס רווחי הון של 25% אינו בהכרח סופי. בני 60 ומעלה שמרוויחים פחות מ-193 אלף שקל בשנה עשויים להיות זכאים למס מופחת (10% עד 20%) על תיק ניירות הערך. לשם כך צריך להגיש דוח שנתי לרשות המסים. אפיק נוסף הוא תיקון 190, שמאפשר להעביר כספים נזילים לקופת גמל ואז רווחיהם ימוסו ב-15% נומינליים במקום 25% ריאלי. זה משתלם בעיקר בתקופות בהן האינפלציה נמוכה.
כמו תמיד, קרן ההשתלמות נשארת הכלי עם הפטור הגדול מכולם. לכן לפני שמממשים השקעות בפרישה, כדאי לבדוק את כלל ההכנסות באותה שנה, ואם צברתם הפסדים בעבר לקזז אותם מהרווחים כדי להפחית את המס.
● מחשבים פרישה | השקעתם בבורסה? כך המס על הרווחים יכול לרדת אפילו לאפס
בפרישה צריך להחליט כמה קצבה חודשית רוצים לקבל לעומת כמה הגנה כלכלית להשאיר לבני הזוג וליורשים. זה משחק סכום אפס: יותר "חודשים מובטחים" למשפחה, לאחר פטירתכם, או שיעור גבוה יותר של קצבה עבורם, משמעותם שקצבתכם החודשית קטנה יותר כבר מהיום הראשון. שימו לב במיוחד אם אתם חיים לבד: טעות נפוצה היא לוותר על "תקופת ההבטחה" כדי למקסם את הקצבה החודשית – אך במקרה פטירה מוקדמת יתרת הכסף עלולה "להיבלע" בקרן הפנסיה במקום לעבור ליורשים.
● מחשבים פרישה | רגע לפני קצבת הפנסיה הראשונה: שתי החלטות קריטיות שיקבעו כמה תקבלו בכל חודש
ההמלצה המקצועית היא לבחור בתקופת הבטחה מרבית של 240 חודשים (20 שנה), כך שאם הפורש ילך לעולמו במהלכה, היתרה תהוון – כלומר תחושב לפי שוויה ותשולם למשפחה כסכום חד-פעמי.
לחיצה על הנושא תוסיף אותו לרשימת "הנושאים שמעניינים אותי", שםניתן לקרוא ולנהל את ההתראות כשמתפרסמת כתבה בנושא.
לצפייה בכתבות וניהול הנושאים, יש ללחוץ על כפתור בסרגל העליון
© כל הזכויות על הכתבה המקורית שמורות למקור. דין אונליין מציג כותרת, תקציר וקישור בלבד. דירוג האובייקטיביות מחושב אוטומטית ומהווה הערכה בלבד.
דיון
אין עדיין תגובות — היו הראשונים להגיב.