המאבק בהלבנת הון: הוחמרו ההנחיות לפיקוח על גמ"חים

רשות שוק ההון פרסמה אתמול (ראשון) הוראות חדשות עבור ארגוני גמ"ח (גמילות חסדים) פיננסיים, במטרה לשמור על היציבות הפיננסית שלהם, ולהגן עליהם מהלבנת הון ושימוש בהם לצורך מימון טרור. ההוראות החדשות דורשות הרחבה של הדיווח התקופתי של הגופים, ובתוכו הדיווחים הכספיים. ארגוני הגמ"ח הפיננסיים יצרכו מעתה לצרף לדיווח חוות דעת של גורם מומחה חיצוני, לגבש מדיניות ניהול סיכונים ולבצע בדיקות נוספות כלפי פונים ברמת סיכון גבוהה, כמו נושאי משרות ציבוריות בחו"ל ומי שאינם תושבים בישראל.

ההוראות החדשות יכנסו לתוקף בעוד שנה וחצי. עם כניסת ההוראות ניהול הארגונים יעמוד בתנאיי ה-FATF, גוף בין ממשלתי למלחמה בהלבנת הון ומימון טרור הפועל תחת ה-OECD.

מטרת ארגוני גמ"ח הפיננסיים היא לספק הלוואות ללא מטרות רווח, והם משמשים בפועל כבנקים חברתיים קטנים. הלוואות ללא מטרות רווח הן מנהג מבוסס בחברה החרדית, אך גופים שעוסקים בכך בארץ לא הוסדרו כראוי עד לתהליך שמתקיים בשנים האחרונות, בין היתר לאחר שנמצאו עדויות להלבנת הון והתחמקות מתשלום מיסים.

עיקר פעילות ארגוני הגמ"ח הפיננסיים היא בחברה החרדית, אך תחום ההלוואות ללא מטרות רווח תופס תאוצה בשנים האחרונות גם בציבורים אחרים. כך, ארגון 'עוגן', שאינו פונה למגזר ספציפי ומכוון לעניים ולמעמד הביניים כאחד, עוסק בהלוואות ללא מטרות רווח, וכן בייעוץ וליווי פיננסי לעצמאות כלכלית. הארגון החל לאחרונה בתהליכים להפוך לבנק חברתי המאפשר לפתוח בו חשבון עו"ש, במודל קואופרטיבי של אגודת אשראי ופיקדון, לאחר שהתאחד עם בנק אופק.

"מוסדות הגמ"ח הפיננסיים מהווים עמוד תווך חברתי וכלכלי ייחודי, המבוסס על ערבות הדדית", אמר עמית גל, הממונה על רשות שוק ההון. "צעדי הפיקוח המתפרסמים כעת נועדו להבטיח את עמידתם בסטנדרט ניהולי מקצועי ושקוף וחיוניים לשמירה על פעילותם והמשכיותם לאורך זמן. הטמעת מנגנוני בקרה פנימיים, לצד דיווח רציף וממוכן, יאפשרו ניהול סיכונים סדור המותאם לאופיים המיוחד של המוסדות, באופן שיבטיח ניהול תקין, הגנה על ציבור הלקוחות ואיתנות פיננסית לטווח הארוך".

בעבר הוצע להכפיף את הגמ"חים הפיננסיים לבנק ישראל, אך לבסוף הוחלט שרשות שוק ההון תהיה הגוף המפקח. ב-2019 עבר חוק המסדיר את מעמדם ואת הפיקוח עליהם.