פורשים לגמלאות? כך תמנעו מעצמכם לאבד מאות אלפי שקלים
פורשים רבים מגלים בדיעבד ששילמו מדי חודש על ביטוחים כפולים או פספסו קצבאות שהגיעו להם. לעיתים מדובר באובדן שיכול להגיע לסכומים משמעותיים מאוד. אחרי עשרות שנות עבודה ותשלומי מיסים כחוק, האחריות לבדוק מה מגיע ומה אפשר לחסוך נופלת כולה על הפורש עצמו, ואי-ידיעה עולה ביוקר. ynet, באמצעות יועצים בתחום, גיבש עבורכם מדריך בנושא
הכתבה מציגה מדריך מקיף לפורשים לגמלאות, ומדגישה את החשיבות של תכנון פיננסי נכון כדי למנוע הפסדים כספיים משמעותיים. היא מתארת מקרים בהם פורשים איבדו מאות אלפי שקלים עקב חוסר מודעות לזכויותיהם ולביטוחים שברשותם, ומספקת עצות מעשיות בנושאים שונים. רואה החשבון והמשפטן משה פן מדגיש כי "הכי חשוב לזכור, שכדי לקבל קצבת אזרח ותיק חייבים להגיש בקשה אקטיבית. לא הגשת, לא קיבלת", ומציין כי רטרואקטיבית ניתן לקבל קצבה רק לשנה אחת.
- קצבת אזרח ותיק: יש להגיש בקשה אקטיבית לביטוח לאומי; עד גיל 70 קיימת תלות בגובה ההכנסות.
- קיבוע זכויות: הגשת טופס 161ד' למס הכנסה חיונית לניצול הטבות מס המגיעות לפנסיונרים, וניתן לקבע זכויות רטרואקטיבית עד שש שנים.
- דמי ניהול חיסכון פנסיוני: חשוב לבדוק ולהפחית דמי ניהול בקרנות הפנסיה כדי להגדיל את הקצבה העתידית.
- ביטוח חיים: יש לבחון את הצורך בביטוח חיים לאחר הפרישה, שכן הוא מיועד בעיקר לשאירים, וכיסוי אובדן כושר עבודה אינו תקף לרוב לאחר גיל 67.
- הטבות מס לפורשים: מומלץ לבדוק ולנצל הטבות מס שונות, כגון פטור ממס על פיצויים או פנסיה, ואפשרויות משיכה במס מופחת דרך תיקון 190.
- דמי אבטלה: זכאות לדמי אבטלה קיימת עד גיל 67; מומלץ לשקול פרישה מוקדמת כדי לנצל זכות זו.
- פרישה מדומה: אפשרות לקבל קצבת זקנה במקביל להמשך עבודה, תוך ניצול הטבות מס.
© כל הזכויות על הכתבה המקורית שמורות למקור. דין אונליין מציג כותרת, תקציר וקישור בלבד. דירוג האובייקטיביות מחושב אוטומטית ומהווה הערכה בלבד.
דיון
אין עדיין תגובות — היו הראשונים להגיב.